Achiziție imobiliară

Achiziție imobiliară reprezintă procesul de cumpărare a unui imobil (casă, apartament, teren) de către o persoană fizică sau juridică, de obicei prin intermediul unui credit ipotecar.

Amortizare

Amortizarea este procesul prin care împrumutul este rambursat treptat, potrivit unui grafic prestabilit, prin plata ratelor lunare care includ atât principalul, cât și dobânda.

Avans

Avansul este suma minimă pe care un solicitant trebuie să o plătească din fonduri proprii la achiziționarea unui imobil, înaintea obținerii creditului ipotecar. Acesta este exprimat de obicei ca procent din valoarea totală a proprietății (de ex. 15% sau 25%).

Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare

Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare, este baza de date la nivel național care asigură înscrierea și accesul la informațiile înscrise cu privire la avizele de garanție.

Anuitate

Anuitate este  denumirea specializată a ratei fixe și este compusă din "principal" (suma creditului/lună si "dobânda" (dobânda  creditului/ luna).

Banca

Instituție financiara a carei activitate constă în atragerea de depozite sau de alte fonduri de la public și în acordarea de credite;

Birou de Credit

Instituție care colectează, prelucrează și furnizează informații băncilor și societăților financiare referitoare la comportamentul de plată al consumatorilor care beneficiază sau au beneficiat de credite

Broker de credite

Un broker de credite reprezintă un specialist care are contracte încheiate cu multe bănci și intermediază pentru clientul persoana fizică, credite bancare. Acesta identifică rapid, în urma unei analize personalizate, cele mai avantajoase oferte de pe piață, adaptate la circumstanțele particulare ale fiecărui client.

Card de credit

Instrument de plată ce permite posesorului să utilizeze linia de credit aprobată de bancă în limita unui plafon stabilit.

Card de debit

Instrument de plată, ce permite să folosești banii proprii

Centrala Riscurilor Bancare (CRB)

Instituție specializată în colectarea, stocarea și centralizarea informațiilor privind comportamentul de plată al consumatorilor care au accesat sau vor accesa un credit.

Codebitor (Coplatitor sau Coimprumutat)

Participă alături de solicitantul de credit cu venitul net la stabilirea venitului total net luat in considerare pentru acordarea unui credit. Are aceleași  obligații contractuale ca și solicitantul.

Comision

Remunerație (procentuală sau fixă) primită de bancă pentru serviciile prestate;

Cont curent

Cont care poate fi deschis de clienți la bănci și în care  se pot face operațiuni curente de încasări și plăți.

Cont de economii

Produs de economisire, remunerat cu o dobânda care oferă posibilitatea de a retrage sau depune numerar în orice moment si care se constituie pe o perioadă determinată.

Contract cadru

Contractul de servicii de plată semnat cu banca, pe baza căruia se vor executa operațiuni de plată.

Costul total al creditului

Toate costurile creditului pe care trebuie să le suporte clientul pentru creditul său.

Credit

Un produs de creditare reglementat prin  contract, și prin care banca pune la dispoziția clientului o anumită sumă de bani în schimbul unui preț (dobânda), cu plata anumitor costuri detaliate  în contract;

Credit de consum

Orice alt credit în  afara creditului imobiliar sau ipotecar (exemple: credite de nevoi personale, auto, etc).

Credit pentru investiții imobiliare

Credit garantat cu ipotecă pe un imobil. Ipoteca poate fi pe un imobil pe care îl deții sau pe cel pe care îl cumperi.

Credit ipotecar

Creditul ipotecar reprezintă un împrumut garantat cu o ipotecă asupra unui imobil. Se acordă, de regulă, pentru achiziția, construcția, extinderea sau renovarea unei locuințe.

Creditor

Creditorul este instituția financiară (de obicei banca) care acordă creditul.

Comisioane

Comisioanele sunt sume percepute suplimentar de bancă pentru diverse servicii (analiză dosar, administrare, rambursare anticipată etc.).

Dovada venitului

Dovada venitului reprezintă documentația cerută de bancă (fluturaș de salariu, adeverință, extras de cont etc.) pentru a demonstra capacitatea de plată a solicitantului.

Debitor (Imprumutat sau Solicitant)

Persoana care solicită un credit în  baza venitului sau net încasat lunar și care se obligă la plata tuturor obligațiilor derivate din contractul de credit.

Depozit bancar

Suma de bani depusă  în contul bancar, bonificată cu dobândă, pe o perioadă prestabilită.

Descoperit de cont (Overdraft)

Plafon de credit acordat clienților, care oferă posibilitatea retragerii din cont a unei sume mai mari decat venitul net, încasat de ei.

Dobândă

Dobânda este costul împrumutului, adică suma plătită suplimentar față de principal, calculată procentual la soldul creditului. Poate fi fixă sau variabilă. Dobânda fixă este rata dobânzii care rămâne neschimbată pe o anumită perioadă (de obicei primii ani ai contractului), oferind predictibilitate ratelor lunare. Dobânda variabilă este rata dobânzii ce se modifică periodic în funcție de indicatori de piață, cum ar fi IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor).

Dobanda anuală efectivă (DAE)

Costurile totale pe care clientul le plătește la accesarea unui credit, exprimat ca procent anual din valoarea totală a creditului (dobânda anuală, comision analiză dosar, comision lunar, etc).

Dobanda penalizatoare

Dobânda datorată băncii în caz de întarziere la plata obligațiilor asumate prin contract.

Extras de carte funciară

Extrasul de carte funciară este un document oficial care atestă dreptul de proprietate asupra imobilului și absența sarcinilor asupra acestuia.

EURIBOR

European Interbank Offered Rate - https://www.euribor-rates.eu/  este un indice de referință independent, recunoscut internațional reprezentând rata dobânzii minime sau de bază comunicată  de Banca Centrală Europeană pentru creditele acordate în euro.

Extras de cont

Document care prezintă operațiunile efectuate într-un cont, într-o anumită perioadă;

Garant

Proprietarul imobilului adus în garanție sau clientul care garantează cu veniturile pe care le încasează, acordarea unui credit.

Grad de îndatorare

Gradul de îndatorare este stabilit de Banca Națională a României, astfel încât toate instituțiile financiare bancare și nebancare au obligația să respecte normele impuse în vigoare. El este un procent, calculat astfel: Venituri nete încasate – cheltuieli lunare cu creditele= venit eligibil.

Garanție imobiliară

Garanția imobiliară este acel imobil (casă, apartament, teren) asupra căruia se constituie ipoteca, servind drept asigurare pentru rambursarea creditului.

Grafic de rambursare

Graficul de rambursare reprezintă programul detaliat al ratelor lunare ce trebuie achitate pe durata creditului, incluzând sumele destinate principalului și dobânzii.

IBAN

Cod unic utilizat pe plan internațional pentru a identifica contul unui consumator deschis la bancă
(Internet banking)

Ipoteca

Garanție reală ce servește la garantarea obligațiilor consumatorului fața de bancă printr-un bun mobil sau imobil, proprietatea garantului.

Marja băncii

Parte componentă a dobânzii ce se stabilește în valoare procentuală fixă pe toată perioada derulării contractului.

Ordin de plată

Dispoziție de plată folosită de consumator pentru transferul unei sume de bani către un beneficiar;

PIN

Personal Identification Number - Cod personal de identificare al posesorului de card.

Plafon de garantare

Depozitele bancare sunt garantate de stat începand cu 1 ianuarie 2011, iar plafonul acesta este de 100.000 de euro în echivalent RON.

Prescoring

Calcul pentru încadrarea la credit şi suma maximă posibilă

Rambursare

Orice plată efectuată în vederea restituirii creditului;

Rata dobanzii fixe la credite

Rata dobânzii ce ramâne nemodificat ă pe perioada creditului sau pe anumite intervale de timp determinate conform contractului;

Rata dobânzii de politică monetară şi ratele dobânzilor la facilitățile permanente

Rata dobânzii de politică monetară reprezintă rata dobânzii utilizată pentru principalele operaţiuni de piaţă monetară ale BNR. Acestea sunt, de regulă, operaţiunile repo pe termen de o săptămână, derulate prin licitaţie la rată fixă de dobândă.

Ratele dobânzilor aferente facilităţilor permanente acordate de BNR, respectiv facilitatea de creditare şi facilitatea de depozit, formează un coridor simetric în jurul ratei dobânbzii de politică monetară.

Rata dobânzilor variabile la credite

Rata anuală a dobânzii exprimată procentual,  este compusă din marja fixa a băncii şi indicele de referinţă. Exemplu: marja fixă a băncii 2,3%, la care se adaugă indicele IRCC, pentru creditele în ron.

Raport de evaluare

Raportul de evaluare este instrumentul prin care evaluatorul imobiliar comunică clientului, sau băncii preţul evaluat al imobilului

Rambursare anticipată

Rambursarea anticipată este posibilitatea debitorului de a plăti parțial sau total creditul înainte de scadența finală; uneori implică penalități sau comisioane.

Ratã lunară

Rata lunară reprezintă suma pe care debitorul o plătește lunar către bancă, incluzând principal, dobândă și, după caz, alte comisioane.

Refinanțare:

Comasarea datoriilor: Posibilitatea de a reuni mai multe credite sau carduri de credit într-un singur împrumut, cu o singură rată lunară.

Scor de credit

Scorul de credit este o evaluare numerică a bonității debitorului, utilizată de bancă în procesul de acordare a creditului.

Suma maximă împrumutată

Suma maximă împrumutată este cea mai mare sumă de bani care poate fi acordată solicitantului, în funcție de criteriile băncii.

Termen de rambursare

Termenul de rambursare reprezintă perioada (de obicei între 5 și 35 de ani) în care debitorul trebuie să ramburseze integral împrumutul.

Valoare evaluată de piață

Valoarea evaluată de piață este prețul estimat al proprietății, stabilit de un evaluator autorizat, pe baza cererii și ofertei din piață.

Venit eligibil

Venitul eligibil desemnează suma lunară sau anuală pe care banca o ia în calcul la stabilirea plafonului maxim și a gradului de îndatorare